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domingo, mayo 10, 2009

Definición de corralito español


El tipo de corralito que vivirá España no va a parecerse en nada al Argentino. Será algo progresivo que no nos daremos cuenta de que existe hasta que lo tengamos enfrente de nuestras narices.
El corralito se irá acentuando por el hecho de no poder gestionar nuestro patrimonio adecuadamente, sea el que sea el tipo de dinero que tengamos en el banco, es decir, ya lo tengamos en depósitos, en fondos de inversión, en acciones, ...
Ya hemos visto pequeñas muestras con BANIF, propiedades inmobiliarias, ... que los tendremos ahí pero no los podremos hacer líquidos.

Actualemente unas cuantas entidades bancarias están en condiciones de permitir una retirada de efectivo de 20.000 € de un día para otro. ¿Habéis intentado sacar 3.000 € en efectivo y os han puesto pegas? Pues imaginaros más cantidad de dinero. ¿Disponéis entonces libremente de vuestro dinero? ¿Podéis hacer líquido vuestro dinero y patrimonio?

Muchas entidades "por seguridad" no permiten transferir más de 10.000 € al día por cliente y cuenta. Pero para que no parezca tan evidente hay excepciones que representan la excusa perfecta para negar este "corralito español" oculto.

Hay entidades que con productos financieros están haciendo lo que creen conveniente, no lo que es mejor para sus clientes. Esto se debe a que muchos dejan la responsabilidad de decidir que se hace con su dinero a sus asesores, porque no se entiende muy bien en que se invierte. Así por ejemplo muchas entidades bancarias se están comprando a sí mismas sus propios activos en bolsa, cuando lo vendan de golpe, no habrá paracaídas posible, y adiós parte de nuestro patrimonio. ¿Como convertir en líquido algo que vale 0?

Si tenemos una propiedad inmobiliaria como inversión y nadie nos la compra, como la consideráis ¿inversión o gasto? y si además en el papel pone que nuestra propiedad inmobiliaria vale una cantidad de dinero y nadie nos la quiere comprar aunque se la rebajemos mucho, ¿cuanto ha disminuido nuestro patrimonio?

En el caso de que tengamos todo nuestro dinero en depósitos y nada en bolsa, propiedades inmobiliarias, ... tendremos el problema de sacar el dinero de la sucursal bancaria ya que se habrá fusionado el banco o caja, o el estado no nos permitirá sacarlo. El estado en un momento de situación límite puede perfectamente prohibir el cancelar depósitos y obligar al banco o caja solo al pago de intereses, renovando automáticamente estos depósitos.
Es probable que cuando a mediados del 2010 el estado se de cuenta de que el sistema financiero es insolvente propondrá todas estas medidas.

En los próximos meses habrá una sensación de bonanza, de que las cosas se recuperarán, de que el paro no aumenta tanto, de que entra el sol de primavera por las ventanas, de que los restaurantes siguen llenos, ... hasta que pase el verano, que la caida será mucho más rápida.

No lo llamarán corralito pero lo será. Querer tu dinero y no disponer de él cuando quieres es un corralito se mire por donde se mire.

Una forma de protección ante la posibilidad del corralito es:
  • Librarse lo antes posible de los préstamos e hipotecas (si te empufaste en el cuchitril hace 5-6 años no hay remedio, a no ser que estés en paro y te vayas al juzgado y te declares en concurso de acreedores. Esto hará que ganes tiempo ya que los juzgados se saturán y tu caso no se verá hasta pasados varios años. Si todavía te quedan 10 o más años por pagar la hipoteca y tienes trabajo, traza un plan para el dinero que tienes y puedes obtener, y así en el caso de que te quedes sin trabajo, tener alguna defensa posible para la hipoteca).
  • Elimína todas las tarjetas de crédito de manera paulatina, tu bolsillo te lo agradecerá. Pagos solo en efectivo.
  • No picar con préstamos, ni siquiera los de consumo a corto plazo: más financiación diferida=más deudas pendientes).
  • Control de gastos sin llegar a la avaricia.
  • Compras de inmuebles rústicos si te lo puedes permitir, por razones estratégicas a largo plazo (los ladrillos no se comen, la tierra se cultiva).
  • Intentar contactar con redes de trueque (aunque si no te disfrazas de alternativo marginal lo tendrás crudo a peor). Una página que te puede ayudar es http://www.sindinero.org/.
  • Crea redes de amigos para compartir coche, adsl, ... y por lo tanto también compartís gastos.
  • Inversiones discretas en vil-metal, ... cuando esté bajo. No para invertir, sino para momentos de emergencia y así poder convertirlos a dinero.
  • Revisar suscripciones y domiciliaciones: eliminar las que no sean necesarias e intentar pago en mano para el resto.
  • No tener más de 6000 euros en el banco (esto puede parecer suicida para los ahorristas tradicionales). No se trata de pulirse el dinero en gastos, sino de invertirlo de maneras alternativas, por ejemplo, en algo producido o que no le afecten los vaivenes monetarios. Un trastero lleno de productos no perecederos con un buen candado puede ser más seguro que el plan de pensiones (como escribió el ruso aquel de las 2 lecciones postsoviéticas).
  • Lo que tengas en el banco que esté disponible. Liquidez absoluta, nada a plazo. Ojo con picar en las "atractivas" ofertas de % a plazo.
  • La recuperación de tu dinero debe ser discreta: de poco en poco, no cancelar cuentas ni sacar todo de golpe. Aparte de azuzar del fisco, sacar dinero a espuertas de las cuentas es idiota. Si todos lo hiciéramos un día, ¿Imaginas que ocurriría?
  • Tener el dinero repartido en varios bancos o cajas. Es bueno por si los sustos y también sirve para presionar: siempre puedes decir que en el otro banco te tratan mejor y dan mejor rentabilidad, etc.
  • La banca alternativa es una buena opción para quien sacrifique rentabilidad por ética. Aunque no son invulnerables ante la crisis, al invertir en temas sociales y respetuosos con el entorno sus gestores suelen evitar las inversiones de dinero fácil, justamente las que más riesgo conllevan.
  • Es tiempo de guardar dinero en cajas fuertes de entidades bancarias.

Podéis pensar que esto es un poco exagerado, pero creíamos hace poco que no llegaríamos a los 4.000.000 de parados y ya los tenemos.
Encima esta noticia es de sospechar: Los ricos se llevan parte de su patrimonio a la banca extranjera porque no se fían de la española, por lo que si la gente con mucha pasta ya se ha llevado el dinero, ¿crees tu que a los que no llegamos ni a unos pequeños ahorrillos nos avisarán?
Siempre podéis pensar que lo que les pase a los demás a nosotros no nos va a pasar, con esta noticia es posible que tengáis razón: El Banco Privado Portugués (BPP) suspende pagos.


Y para terminar os recomiendo este documental que está en dos partes de 1 hora, y que después de verlo, da una sensación de parecidos razonables entre Argentina y España, que es como si mirases al futuro de manera escalofriante:

Memoria del saqueo

Parte 1
MEMORIA DEL SAQUEO PARTE 1

Parte 2
MEMORIA DEL SAQUEO PARTE 2

6 comentarios:

Anónimo dijo...

Hola, esta entrada es antigua auqnue muy interesante y ciertamente tiene su parte de realista. Usted dice que no se saque toda la pasta de golpe, entonces cómo lo hacemos, de 600 en 600 cada día?.
Un saludo de un acojonado

Luismi dijo...

Buenas,

Como dices esta entrada es antigua, y mi opinión respecto a que hacer ha cambiado, pero la idea sigue siendo la misma. Tener un piso valorado en 150.000€ no significa tener el dinero. ¿No es una nueva forma de corralito?

Y sobre sacar el dinero, desde cuando escribí el artículo ya no lo veo muy práctico, excepto para tener algo de líquido en casa. Con un mes o dos de sueldo vale. Creo que todo el mundo seguirá teniendo su dinero a costa de que nos subirán los impuestos de manera brutal. Tenían que haber dejado caer un banco/caja, para meter miedo al resto y que se reestructuraran rápido y no que hemos perdido casi 3 años.

Cada caso es un mundo y este artículo es bastante genérico y escrito en un momento algo turbio. Si quieres que hablemos de tu caso mandame un mail a luismi.delgado@gmail.com

Un saludo.

Anónimo dijo...

Dices que escribiste esto en un momento algo turbio, cómo que el actual sea muy placentero, jeje.
Mire, cada mañana me levanto acojonado, cada día desayuno con la prima de riesgo más alta, un tipo de interes de 7% para financiarse España...pues que quiere que le diga, me acojono, me acojono con que un día vaya a un cajero y no pueda sacar un euro, o que mi euro valga menos que el de un alemán, me acojona el perder el empleo, un empleo inestable a más no poder.
Antes leía lo del corralito en España o la crisis sistemática y lo atribuía a asustaviejas, ahora todo lo veo posible.
Respecto a lo del piso a 150 mil , pues bien, pues no tengo ese valor pero tampoco lo tengo hipotecado, que es algo, ya lo tenemos en propiedad, se ha pagado religiosamente.
Un saludo

Luismi dijo...

Buenas,

Me refería a que el momento era turbio porque había quebrado Lehman Brothers y podía ocurrir con cualquier otro banco. En españa se decidió que eso nunca ocurriría costase lo que costase, y así lo hemos visto. A costa del contribuyente hemos visto como nos han endeudado.
Aquel momento visto en perspectiva era peor que este por la incertidumbre. Ahora ocurre otra situación, y es la incertidumbre de si los estados podrán pagar toda esa deuda generada, por eso nos piden cada vez más.

Yo por ahora confío en que seguiré sacando dinero del cajero, pero te recomiendo que aún así, hagas planes de contingencia evaluando posibles situaciones.
Si planificamos el echar gasolina al coche antes de que se acabe, ten planes preparados por lo que pueda pasar. Igual hacemos con la nevera y el congelador, para no tener que ir al supermercado todos los días.

Mis previsiones es que nos asustarán y acojonarán para que veamos los recortes como un mal menor. ¿Aceptarías recortes en sanidad, educación, pensiones, despidos de funcionarios, ... si todas las noticias fueran buenas?

Y el empleo seguirá mal, ya que la estructura productiva española tiende a eso, bajo valor añadido, y poca industria. Yo por mi parte no tengo empleo y me las estoy viendo chungas.

Por lo del piso, me alegro de que no tengas cargas y sea en propiedad. Ahora la situación está complicada para vender, pero una opción interesante sería vender e irse de alquiler (todos te llamarían loco), pero con el tiempo entenderás el porqué de esta idea.

Muchas gracias por todo y siento haber tardado en responder.

PD.: Muchas gracias por llamarme de usted, pero no es necesario, puedes tuterme que para eso has comentado en este blog.

Anónimo dijo...

Pues respecto a que venda la casa y me vaya de alquiler, me dejas de piedra....., bueno de todos modos si vendiese no sería para irme de alquiler a que tengo un pequeño apartamento libre ded cargos también, cedido desinteresadamente por mi querida suegra :P.
¿Por qué vender?.
Un saludo y nos vemos en el blog de Vidal, y aquí, por supuesto.

Luismi dijo...

Lo de vender es por una explicación sencilla.
Actualmente quien tenga liquidez va a poder hacer muchas cosas. El tener un piso en propiedad sin hipoteca ni nada, va a tener una propiedad pero no va a tener liquidez.
Luego ocurre que los bancos tienen gran cantidad de pisos que todavía no los han sacado al mercado, y muchos que han financiado para que se acaben, cuando los promotores no podían acabarlos en el 2009 por falta de dinero. Esto hace que la cantidad de pisos en venta sea enorme. ¿Que va a pasar? pues muy sencillo, el particular sabe que a partir de una cantidad no va a bajar el precio del piso (porque no lo necesita, hasta que se acabe su ahorro) y por eso los pisos por ahora han bajado muy poco (un 20-40% es poco con la caída que viene).
Los bancos sin embargo han aguantado y han bajado poco los precios por no asumir pérdidas, pero a diferencia de un particular, si el banco tiene que tirar los precios o venderlos con muchas pérdidas, les va a dar igual. Además todo los desahucios que están ocurriendo son del principio de la crisis. Por trámites, un banco tarda 2 años desde que el particular deja de pagar la primera letra hasta que va la policía a desalojarte y ahora con los juzgados saturados puede que un poco más. Imagínate lo que pasará a partir de ahora.

Por lo tanto el particular se va a encontrar que no puede vender su piso porque los de los bancos son más baratos, que los gastos añadidos al piso van a subir muchísimo (ibi, impuesto basura, ... o como ha pasado en madrid que el alcalde se ha inventado el impuesto de Bomberos), y que su trabajo va a ser precario, ... el resto es echarle imaginación.

Conclusión: España después de que pasen navidades va a seguir destruyendo empleo, yo sin tener ni idea de economía, los parados van a aumentar en los 6 primeros meses sobre los 300.000. Esta crisis va a ser de largo recorrido y quien pueda aguantar 5-7 años así, será quien esté muy bien situado.

Imagínate que tu piso vale 150.000, lo vendes por 120.000, gestionas el dinero, y al cabo de 4 años compras uno parecido por 50.000. Esto es fácil decirlo, y es complicadísimo hacerlo porque en España tenemos grabado a fuego el tener el piso en propiedad.

Un saludo gordo y como decía una canción cuando se tercie nos vemos en los bares.

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