¿Existe posibilidad de corralito español?

Para quien no tenga idea de que es el corralito puede informarse aquí.

¿Y porqué hoy voy a hablar de esto? Pues porque me parece interesante y se está hablando en muchos sitios de internet. Además el mes que viene salen datos económicos y ya habrán pasado las elecciones autonómicas. Incluso el Banco de España podría intervenir alguna entidad bancaria, yo tenía en mente que sería después de las elecciones europeas, pero la situación empeora muy deprisa. Podéis encontrar en este artículo, algunas de las posibles cajas que tienen una situación delicada.

Creo que en España el corralito no se va a producir de la noche a la mañana, sino que va a ser un proceso que a nosotros nos parecerá rápido, pero que tendrá muchos pasos.

Antes de describir los pasos quiero comentar la situación de una entidad que ya se está hablando de ella y es Caja Castilla La Mancha. Esta entidad va a ser un de las primeras fusionadas, muy posiblemente con Unicaja. ¿Porqué se va a hacer esto? pues porque la situación de CCM es bastante chunga. Información obtenida de aquí:

De este artículo vamos a recalcar el siguiente párrafo:

La caja andaluza ve con recelo el riesgo inmobiliario contraído por CCM. De los 20.000 millones de euros que componen su cartera de créditos, entorno a 8.500 millones están relacionados con el sector del ladrillo. La morosidad en este área se está disparando y, según teme Unicaja, puede suponer un agujero de entre 1.000 y 3.000 millones de euros para CCM. Unicaja no se puede permitir digerir tal peligro, pese a estar más saneada que CCM.

Y de la siguiente noticia tenenemos:

Vamos, que CCM se ha creado su propio "Bad Bank". Para no meter en el balance los créditos que no va a cobrar, los traspasa a una entidad, llamada "Midamarta". Esta se queda con todos los créditos malos a ráiz de un crédito que le concede CCM. Así se "ocultan" todos estos créditos morosos. No tiene ni oficinas, ni sede, ni empleados distintos a los de CCM. De momento 450 millones de euros más.

Así que resumiendo:

1. La caja tiene unos 1.200 millones declarados como morosidad real.
2. Además, cuenta con cerca de 500 millones comprometidos en operaciones de refinanciación (a clientes del tocho que no va a recuperar y pasarán a morosos).
3. La caja manchega tiene otros 500 millones de euros en préstamos pendientes de vencimiento, la gran mayoría de ellos relacionados con el ladrillo con vistas de ser morosos.
4. Los 450 millones de euros en préstamos «dudosos» que ya ha comprado Midamarta

Sumando... tenemos 2.650 millones de € de pufo!!!!, si si, has leido bien, y eso que la morosidad apenas ha empezado a repuntar y este año se multiplicará por 2 y por 3. Y ¿qué pasará entonces? y esto que la CCM es una caja media española, ¿cómo estarán el resto? ¿Y los bancos? ¿pero no erámos un sistema financiero sólido? ¿Estará dispuesta Unicaja a absorver a CCM?. Si se llegan a fusionar, sacaremos dos conclusiones, que las cajas entre autonomías se van a fusionar y que son herramientas políticas que no siguen ningún orden ni control.

Encima comentan que hay que usar el fondo de garantía de depósitos. Pero para cualquier niño de parvulario si le dices que en el fondo hay 6000-6500 millones de € y la cantidad de depósitos es de 1,7 billones de €, si varias entidades necesitan de ese fondo ¿Hay para todos?
Solo CCM tiene un pufo de 2650 millones de €, que sería casi la mitad del fondo, asi que ¿que haran con el fondo los políticos? ¿Jugarselo al parchís? ¿Y si no hay dinero de donde lo sacarán?
Ahora tomará maś fuerza las palabras "salir del armario", porque la cantidad de mierda que tienen las entidades bancarias en el debe ser de escándalo.

Por lo que pienso que el corralito se irá formando de la siguiente manera:
- Se irán fusionando bancos y cajas.
- El banco de españa intenvendrá alguna entidad bancaria y en algún caso meterá dinero donde haga falta.
- En las fusiones (que se llamarán así porque realmente serán absorciones), la entidad financiera mayor intentará limpiar de basura la entidad absorbida, dandose cuenta que tanto las empresas de las que es accionista, los prestamos, las viviendas, hipotecas, ... no valen nada o no se puede recuperar ni el 50% del valor, mientras al mismo tiempo los problemas de morosidad aumentan para la entidad que ha absorbido.
- El siguiente paso en las absorciones será cerrar oficinas y cajeros automáticos.
- Una vez que todo este proceso esté realizado (yo no le doy más de 1 año), el español de a pie tendrá pocas opciones de bancos/cajas, con lo que si quieren hacer un corralito será fácil ya que habrá pocos sitios de donde sacar dinero.

PD.: Creo que en breve cambiarán muchas cosas, y desde este humilde blog creo que cada uno tendría que ir tomando pequeñas medidas para situaciones que crea probables. Desde aquí plantearemos algunas, pero tendremos que pensar globalmente y actuar localmente.

¿Cómo nace un “paradigma”?

Sacado del diccionario de la RAE:
Paradigma

(Del lat. paradigma, y este del gr. παράδειγμα).

1. m. Ejemplo o ejemplar.

2. m. Ling. Cada uno de los esquemas formales en que se organizan las palabras nominales y verbales para sus respectivas flexiones.

3. m. Ling. Conjunto cuyos elementos pueden aparecer alternativamente en algún contexto especificado; p. ej., niño, hombre, perro, pueden figurar en El -- se queja.

El texto que viene a continuación esta sacado de aquí. Es para que penséis un poco.

“Los monos mojados”

Un grupo de científicos puso cinco monos en una jaula, en cuyo centro fue colocada una escalera y, sobre ella, un montón de plátanos.

Cuando un mono subió la escalera para agarrar los plátanos, los científicos a cargo del experimento, lanzaban un chorro de agua fría sobre los que quedaban en el suelo. Después de algún tiempo, cuando un mono iba a subir la escalera, los otros lo agarraban a palos.

Pasado algún tiempo, ningún mono subía la escalera, a pesar de la tentación de los plátanos. Entonces los científicos sustituyeron uno de los monos. Y éste lo primero que hizo fue subir la escalera, siendo rápidamente bajado por los otros, quienes le pegaron. Luego de algunas palizas, el nuevo integrante del grupo ya no subió más la escalera. Un segundo mono fue sustituido, y ocurrió lo mismo.

El primer sustituto participó con entusiasmo de la paliza del novato. Un tercero fue cambiado, y se repitió el hecho. El cuarto igual, hasta que el último de los veteranos fue sustituido.

Los científicos quedaron entonces, con un grupo de cinco monos que, aun cuando nunca recibieron un baño de agua fría, continuaban golpeando a aquel que intentase llegar a la pila de plátanos.

Si fuese posible preguntar a algunos de ellos por qué le pegaban a quien intentase subir la escalera, con certeza la respuesta sería:

“No sé, las cosas siempre se han hecho así aquí…”

Ahora bien desde mi punto de vista no nos están informando adecuadamente y los políticos siguen con su juego habitual de marear la perdiz para seguir sentados en las poltronas de sus asientos.
Si este ejemplo lo habéis entendido, ¿no creéis que se están haciendo las mismas soluciones económicas que siempre? ¿creéis que las soluciones están funcionando? y si no es así, ¿no creéis que estamos en una situación diferente y por tanto con soluciones diferentes? y la pregunta final, después de varios meses con la crisis ¿creéis que se puede solucionar?

PD.: El blog lleva varios días con 10 suscriptores, por lo que esta idea que en principio me parecía algo absurda y que no interesaría a nadie, al menos interesa a alguien y eso me hará seguir adelante.

El Final de Wall Street

Os traigo un interesante documento audiovisual sacado del blog de Marc Vidal, que explica el final de Wall Street como mercado de valores, y que es un resumen de un libro que se ha escrito sobre el tema.

Parte 1:¿Qué sucedió?


Parte 2:¿Porqué sucedió?


Parte 3: Qué va a suceder

Mi otro banco, ...

Y cada día el de más gente.


Pues así estamos que cada día que pasa más familias no pagan su hipoteca ya que el paro sube como la espuma.
Asi que estando como está el percal, vamos a seguir hablando un poco de economía, que ya se que es un coñazo, pero así entenderemos lo que está pasando y porqué, y sobre todo no echarle la culpa a nadie.
Siempre puedes optar por el futbol u otro deporte, ignorando el mundo en el que vives, pero luego no te quejes si no entiendes las cosas.


Hoy vamos a realizar un pequeño juego para que entendamos cual es el negocio de los bancos y como ha funcionado el capitalismo desde la crisis de 1929.

Supongamos que se crea un Banco en Villaarriba de Alpedrete:

• Se ofrece un producto financiero en el cual se te da un 10% el primer més y un 5% el resto del año.
• A este producto se apuntan 100 personas con 1000€. El banco tendría en total 100.000€
• El producto financiero al que se han acogido generará el primer més 8,333€ (por persona) y 45,8333€ (por persona) el resto de meses, generando una cantidad total de 54,1666 por 100 clientes, obteniendo 5416,67€ que tiene que entregar en total el banco a sus clientes. Suponiendo que lo paga al final del año ¿De donde saca el banco el dinero?
• El siguiente paso que le permite Villaarriba de Alpedrete al banco es que puede prestar el 90% del dinero que tiene en depósitos, es decir, el banco solo necesita tener un 10% del dínero de sus clientes guardado. Por lo tanto puede prestar 90.000€
• Con estos 10.000€ que se quedan en el banco, los clientes pueden cancelar sus depósitos y recuperar su dinero, aunque pierdan los intereses. Pero ojo, como la probabilidad de que todos los clientes saquen su dinero al mismo tiempo es muy baja, se dejan estos 10.000€ para posibles problemas, teniendo un margen de 10 personas que pueden sacar su dinero.
• Estos 90.000€ suponemos que se los prestan a otros 100 clientes, teniendo cada uno 900€, a cambio de que se devuelva el dinero más un 10%, es decir 990€ al finalizar el año tendrá el banco. Y para que no lo tengan que pagar de golpe el banco se lo deja en cuotas que tienen que pagar cada més.
• Supongamos que de los 90.000€ prestados que estaban en manos de 100 personas, acaban en manos de otras 100 personas y un 60% de ese dinero (54.000€) se acogen al producto financiero del banco.
• Y volvemos a empezar, estos 54.000€, 5.400€ se quedan en el banco, y el resto se presta (48.600).
• Suponiendo que paramos aquí, el pueblo tiene más dinero, el banco de Villaarriba de Alpedrete tiene 100.000+90.000+48.600=238.600€ entre dinero prestado y depositado. Es decir se ha creado de la nada 138.600, ¡MAS DEL DOBLE QUE HABÍA AL PRINCIPIO! Y eso que nos hemos parado pronto.
  

La primera conclusión más rápida es que del dinero prestado 90.000€+48.600€, es crédito que se pagará en el futuro, las personas se lo gastan, invierten en empresas, reforman su casa, se compran un coche, compran un movil nuevo, ...
La segunda conclusión rápida es que de 200 clientes que han depositado su dinero, sólo 20 de ellos pueden cancelar el producto financiero y recuperar su dinero, y de los otros 200 clientes que han pedido prestado al banco (suponemos que el banco han guardado un poco de dinero para aquellos que no paguen, que será del 10%), como máximo el banco puede aguantar sin que le paguen el 10% de clientes. ¿Os inquieta eso?

Las reflexiones que podemos sacar de aquí, son muy interesantes:

1. Gracias a este crédito que se ha realizado (podemos decir que el sistema financiero ha realizado esta operación desde los años 50 hasta ahora), tenemos móviles ultima generación, ordenadores superpotentes, coches a mil por hora, televisión en color, viajes a París, salir a cenar los fines de semana, ir al cine, ... entonces a quien echamos la culpa, ¿Al gobierno por permitirlo?¿A los bancos?¿A las empresas?, o podemos pensar que esto ha sido así, y nosotros hemos aceptado el mundo con sus ventajas y sus inconvenientes (como reflexión de la película Matrix). Asi que creo que en esta crisis, echarle la culpa a alguien no tiene sentido y simplemente es desviar la atención.
2. Cualquier persona con sus dedos y saber contar, se da cuenta que esto no se soporta, y menos aún que aguante 60 años. Entonces ¿Porqué ha funcionado? Pues porque hemos tenido una energía barata, fácil de extraer, fácil de transportar, y encima materia prima para múltiples usos, y es el pretroleo. Hasta ahora hemos metido una cantidad de dinero para sacar el petroleo y de él hemos obtenido infinidad de productos, obteniendo mucho más que lo invertido para sacarlo.
3. El sistema funciona así porque no puede funcionar de otra manera, lo que nos crea un impacto en nuestras ideas, es decir nos crea impotencia, ya que siempre nos han inculcado que las cosas las podemos cambiar si nos esforzamos y luchamos por ello.

Las reflexiónes pueden ser muchas más pero creo que estas son suficientes, y para acabar el post aquí os dejo unos enlaces que os harán pensar:

Coeficiente de caja
La banca tapa sus agujeros con el dinero del gobierno
Banco de España esperará las cifras del primer semestre para decidir si interviene alguna entidad
Crisis del 29, medidas que se tomaron en USA, ¿no se parecen a las que está tomando Zapatero?
El engaño de los bancos
Explicación para ZP de la crisis española
El Banco de España permite a los bancos 'tunear' las cuentas para evitar quiebras futuras

¿De verdad vale algo nuestro dinero?

Seguimos con la cantinela de la economía, pero es necesario que estemos informados para lo que se nos viene encima. Ya que todo el mundo está informando y está dando palos de ciego (hasta el gobierno), asi que desde este humilde blog, os queremos dar mi humilde percepción de lo que está ocurriendo, e informaros en la medida de mis posibilidades.

Siempre que hemos ido al banco o a un cajero automático hemos sacado el dinero que queríamos y nunca ha habido ningún problema ¿o si?
Para quien le guste la historia les recomiendo que busquen en internet la crisis de los años 70 la del 93 y la crisis punto com. Siempre que la economía parecía que iba a fastidiarse, se realizaban pequeñas modificaciones y continuábamos creciendo y así ha sido desde la segunda guerra mundial, con un pequeño parón en los años 70.

Continuemos con nuestra apreciación del dinero, hasta hace poco, casi siempre utilizábamos dinero en efectivo, actualmente casi todas nuestras operaciones son con la tarjeta de plástico o con numeritos en un ordenador. Entonces si nunca he visto todo mi dinero junto ¿como se que existe? Esa es una buena pregunta y mi apreciación es que realmente ese dinero no existe sino que el banco lo tiene por ahí (en cualquier cosa) y que el sistema asume que habrá un porcentaje pequeño de dinero circulando por ahí y que muy poca gente sacará todo su dinero.
¡Ahí está la clave! Es decir que si un porcentaje de clientes grade, de un banco/caja, quiere sacar su dinero al mismo tiempo, el banco/caja les diría, ahora mismo su dinero no lo tenemos, está en productos financieros que no entiendes, hipotecas, prestamos, ... que hasta que no los paguen no se lo podemos devolver. Y la pregunta del millón es: ¿y si esos productos no los pagan?

Por eso los gobiernos están empezando a ayudar a los bancos ya que no se puede permitir que un banco/caja quiebre ya que sería un gran pánico y el sistema se hundiría aún más. Pero si la situación está muy mal algunos empiezan a decir estas cosas, y encima si la deuda de las empresas/bancos/cajas se empieza a dudar de ella, hay que apretarse el cinturón para que no se pase el marrón al estado, ya que su deuda empezará a valer menos, o no podrá venderla/colocarla.
Asi que empezamos a tener casos que en otro momento hubieran sido impensables, como que el gobierno irlandes nacionaliza el Anglo Irish y a los accionistas no les dá ni una moneda de 3 céntimos.


Para que os hagais una idea de como hemos llegado aquí, y cual es la situación os recomiendo estos enlaces:
¿De verdad vale algo nuestro dinero? Historia del Sistema Monetario Moderno (I)
¿De verdad vale algo nuestro dinero? (II) El abandono del patrón oro o el secreto del converso
¿De verdad vale algo nuestro dinero? (III). El fracaso de Bretton Woods II
¿De verdad vale algo nuestro dinero? (y IV). Creación del dinero y alquimia financiera

El cochecito leré, ...

El título del post viene al caso de la situación actual del automóvil y se me vino a la cabeza esta canción infantil. A todos nos trae buenos recuerdos y así quiero empezar el post, con buenos recuerdos ya que las conclusiones que las sensaciones que tendremos no serán tan buenas.

A raíz de una imagen que ví en el periódico el País el mes pasado, sobre las ventas de coches a lo largo del 2008 (faltando diciembre), me llamó la atención la gráfica que aparecía al final de los datos, y que ningún periodista de los medios de incomunicación se ha atrevido a analizar con detenimiento. A continuación teneis el gráfico en detalle:

Datos de los meses de Diciembre-Julio 2008, sale un media de coches vendidos por més de 121038 (el recuadro en rojo), mientras que los meses de Agosto-Diciembre 2008, sale una media de 67445 (coches vendidos en diciembre 72377), ¡¡CASI LA MITAD!!, aproximadamente un 44.27% menos, eso es muy preocupante para quien dirija una empresa automovilística, y sobre todo para los trabajadores. Los datos de 2008 los podéis obtener de esta noticia.
Haciendo un resumen de la noticia nos quedaremos con unos datos: 2008 la venta de automóviles cayó un 28,1%, el número de vehículos matriculados fueron 1.161.175 frente a 1.614.835 en el 2007. Los datos de diciembre reflejaron un desplome interanual del 49,9%, coches vendidos 72.377, la mitad de los 144.441 del mismo mes de 2007. La progresión en los meses ha sido: la caída en septiembre del 32%; en octubre del 40% y en noviembre del 49,6%.

Ahora vamos a hacer unos números de de servilleta de bar: si suponemos que la tendencia continúa, hacemos unos cálculos con los datos de la última media realizada (67445 coches vendidos por més) que nos da un resultado de 67445*12 meses = 809340 coches vendidos en 2009, lo que significaría un descenso del 21,18%, cifras optimistas desde mi punto de vista. Esto va a hacer que gran parte de los concesionarios tengan graves problemas para mantener el negocio en este 2009, a no ser que se dediquen a las reparaciones, o a ser multimarcas vendiendo varias casas de coches en el mismo establecimiento.
Pero sigamos haciendo cuentas, si miramos la tendencia de 2008 y la aplicamos a 2009, y añadimos el factor de que la crisis será más dura que en 2009, haríamos que hasta agosto se venderían una media de 65000 vehículos, y hasta diciembre unos 30000. Eso nos daría unos 640000 vehículos vendidos en 2009 (que nos daría un 44.88% de caída), que será una cifra a la que nos acercaremos seguramente o incluso podría ser menor.

Y para las fábricas la cosa no pinta tampoco muy bien, si España compra el 20% de los coches que fabrica, y el 80% se exporta a europa, este año 2008 no ha sido muy bueno. Si la situación española se reproduce en Europa, con toda seguridad las fábricas españolas no tendrán sentido y se cerrarán dentro de 1 ó 2 años. Por lo que atentos a los datos de la semana que viene de ventas de coches, ya que eso traerá las ayudas que necesitan las automovilísticas, a los compradores y a todo el sector, y esto aparentemente en vez de solucionar el problema lo alargará unos meses para a la larga, que crezca el paro en este sector de manera exagerada.

Y ahora os hago una pregunta, si dan ayudas a las empresas automovilísticas, subvencionan el coche para que no me cueste nada comprarlo, y ayudan al concesionario para que me lo vendan, ¿para que quiero un coche si no tengo trabajo con el que mantenerlo?



Artículo muy recomendable para leer sobre la situación del automóvil
http://www.lacartadelabolsa.com/index.php/archivo/articulo/china1/

¿Que es GTD? o como organizarse con eficacia

GTD son las siglas de Getting Things Done, el método de productividad personal propuesto por David Allen en su libro así titulado - y traducido a al español como Organizate con Eficacia , aunque la traducción ha perdio el gancho de las siglas GTD.

Este método se ha hecho muy popular debido a que con GTD no se impone una metodología estricta, sino que se sugieren una serie de prácticas, que normalmente más de uno realizamos, siendo estas de sentido común, y al final acabe realizando su método propio.


Para describir el método GTD, David Allen utiliza el viejo adagio zen de la «mente como agua». Esta metáfora consiste en que: Tómese una superficie quieta del agua, y lánzese una pequeña piedrecita. El resultado es una tímida perturbación en su superficie y, unos segundos después vuelve la calma. Láncese ahora un enorme pedrusco. La perturbación es mucho mayor, y el reposo completo no vuelve probablemente hasta pasados unos minutos. Lo que debe visualizarse es que en ambos casos el resultado final es el mismo: La calma.
Adaptado a la práctica profesional, debe pretenderse el mismo funcionamiento: Tanto una nueva tarea a ser cumplida como un enorme proyecto del que encargarse producirán en nuestra mente perturbaciones de dimensiones distintas, pero en ambos casos gracias a GTD el resultado final debe ser el mismo: La calma total.

David Allen también lo explica de una forma práctica: GTD pretende conseguir que en todo momento se éste conforme con lo que «no se está haciendo».

De alguna manera lo que se pretende GTD es que cuando realices alguna actividad y te desconcentre algo (David Allen los llama bucles abiertos -open loops en inglés-), tengas a mano algo, como una libreta, y lo saques de tu mente para concentrarte en la actividad. Normalmente un bucle abirto, es consecuencia de una tarea que recordamos que tenemos que hacer. Por eso si apuntamos lo que tenemos que hacer, lo sacamos de nuestra cabeza y eliminamos la interferencia de tal manera que ya no nos molestará más.

Luego todas esas tareas que hemos apuntado, pasan a una bandeja de entrada, que podría ser la misma libreta y con estas tareas creamos una lista. Posteriormente esa lista la pasamos a otras que ya tenemos establecidas como son: Un calendario, una lista de tareas delegadas, una lista de tareas que podrían o no ser realizadas - la lista someday/maybe, compuesta por posibles acciones futuras o simples deseos-, una lista de proyectos vitales, ... y así todas las que necesites. La aplicación que escojamos para GTD, sea anológica o digital, debe permitirnos admintrar dichas listas de manera fiable. Asi que aquí cada uno escoge la aplicación con la que trabaja a gusto y le da mayores ventajas.

Un resumen del método diario propuesto en GTD podría ser el siguiente:

• Rellenar la bandeja de entrada, con todos los bucles abiertos anotados.
  
• Procesar la bandeja de entrada, así:
  
  • Empieza por el primer elemento y acaba por el último, sin imponer un orden artificial
    
  • Procesa de uno en uno
    
  • Nada va a volver a la bandeja de entrada
    
  • Si requiere una acción...
    
    • Hazla de inmediato si lleva menos de dos minutos (el tiempo es orientativo, si hacer la tarea lleva menos tiempo que archivarla, hay que hacerla)
      
    • Delégala si no has de hacerla tú, o...
      
    • Archívala en tu lista de acciones pendientes
      
  • Si no requiere acción inmediata...
    
    • Elimínala
      
    • Almacénala para referencia
      
    • Archívala en la lista ADQ —Algún día/quizás, someday/maybe en el original
      
• Procesa ahora las tareas pendientes, proyectos, etc

A todo este proceso GTD añade la necesidad de realizar una revisión semanal - weekly review en inglés-, que básicamente consiste en realizar unas tareas para tener todo tu sistema actualizado. Por ejemplo: Revisar los contextos de las tareas, dividir aquellas que implican más de una acción física, mover tareas al calendario o a someday/maybe, crear nuevos proyectos, recordar a los delegados de las tareas que se está esperando por un resultado, etc.

Para empezar a aplicar el método, lo mejor es comprarse el libro de David Allen que explica GTD y poner en práctica el método. Al principio suele costar implementarlo, y posteriormente se sugiere releer el libro para obtener nuevas ideas y así optimizar la propia aplicación GTD. Poco a poco veremos como mejoramos el rendimiento personal, tanto en la actividad profesional como el la vida propia. No os arrepenteríes al probarlo.

Si además quieres colaborar con este blog, puedes comprar el libro por amazon, llevandonos nosotros una pequeña comisión, sin que a ti te suponga más dinero en el precio,y que no me hará ricos pero así poco a poco mejoraré la calidad del blog.

Artículo sacado de:
http://lamediahostia.blogspot.com/2007/10/gtd-revisitado.html


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